財産(住宅など)を残して債務を返済する方法です。
返済不能になる恐れのある人がその旨を裁判所へ申し立て、債務額の一部を分割返済することを条件に、残りの債務を免除してもらう手続きです。
抵当権等の担保のついていない債務の一部を、原則として3年間で返済していきますが、債務額によって返済金額は異なります。
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100万円以上500万円以下 | ：100万円 |
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500万円を超え、1,500万円未満 | ：債務額の1/5 |
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1,500万円以上3,000万円以下 | ：300万円 |
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3,000万円を超え、5,000万円以下 | ：債務額の1/10 |
最大で上記金額まで債務を減額することができますが、住宅ローンについては、減額されません。
10年前に住宅ローンを組んで家を購入しました。当時は給料、ボーナスともに安定していたので、ボーナス払いを併用して月々の返済額が毎年1万円ずつ上がるタイプのローンを選びました。
営業職だったため、交通費や交際費を立替えることが多く、その際にクレジットカードやキャッシングを利用していた。
約3年前からボーナスが減り、住宅ローンのボーナス払いが難しくなって、サラ金から借りて支払うようになった。
住宅ローン以外の借金が増えてしまい、借りては返すといった悪循環に陥っている。
数年前から会社の業績が悪くなり、ボーナスが徐々に減ったことがきっかけで借金が増えてしまいました。両親には家を売るようにいわれましたが、妻と2人の子供のために、できればマイホームは手放したくありません。
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現在の債務総額（住宅ローンを除く） | ：6社 600万円 |
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Aさんの月収（手取り） | ：30万円 |
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妻（パート）の月収（手取り） | ：6万円 |
Aさんの場合、住宅（自宅）を残したい意向があり、Aさんの状況が以下の条件に当てはまっていたので、小規模個人再生手続きをすることにしました。
住宅ローンに関する金銭消費貸借契約（残元金、利息・損害金の利率、返済期間など）は基本的に変更されませんが、今回は交渉により、ローンの返済期間を延長することができました。
| 住宅ローン：残債務額3,000万円 月々支払額16万円 返済期間20年 |
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| 住宅ローン：残債務額3,000万円 月々支払額10万円 返済期間30年 |
また、住宅ローンを除いた残債務については、利息制限法による再計算の結果500万円となり、その五分の一の100万円を、分割して3年間で（約3万円/月）返済することになりました。
毎月、債務の返済をしているAさんですが、家族が一緒にマイホームで暮らせる今の生活に満足し、落ち着いた日々を取り戻しました。